Realizar uma análise de crédito vai muito além de saber se uma empresa tem protestos ou não. Veja abaixo algumas perguntas que uma boa análise de crédito deve responder.

A inadimplência e o risco de um golpe são coisas que todos os empresários estão sujeitos, e que podem acabar com um negócio. Instituições de avaliação de crédito, como a SERASA EXPERIAN e a SPC, bem como uma ficha de cadastro podem nos fornecer valiosas informações, mas saber fazer a leitura delas é essencial para realizar uma boa análise de crédito.

Separamos as principais perguntas que devem ser respondidas em sua análise de crédito.

1. Há quanto tempo a empresa existe juridicamente?

   No Brasil, segundo o SEBRAE, 23% das empresas fecham as portas até completar 2 anos de existência. O risco de realizar uma venda a crédito a um cliente com menos de 2 anos é grande, por isso sugere-se que, nestes casos, receba-se pelo menos parcialmente a vista.

2. Há indícios de operação da empresa? Desde quando?
   

   O fato de uma empresa ter sido aberta a muito tempo não significa que ela de fato tenha estado ativa durante todo este tempo. É bastante comum encontrar empresas que aproveitam CNPJs antigos abertos pelos sócios ou até mesmo que compram CNPJs de outras para conseguirem crédito. Para se assegurar do tempo de operação da empresa, é importante avaliar referências comerciais passadas, histórico de compras registradas no SERASA ou até mesmo imagens do Google Maps para ver de quando é a fachada do prédio. Uma outra alternativa que costuma funcionar é identificar vizinhos do estabelecimento via Google ou Google Maps e tentar conseguir referências.

3. A empresa é boa pagadora?
   

   Saber se que a empresa não tem protestos ou outras restrições ajuda, mas há empresas com históricos de pagamento com mais de 60 dias de atraso sem qualquer tipo de restrição. Alguns relatórios do SERASA podem ajudar a responder esta pergunta, quando oferecem o histórico de compras. Caso a informação não esteja disponível, recorrer a referências comerciais pode dar um pouco mais de segurança.

4. Há outros CNPJs que correspondem à mesma operação? Há sócios ocultos? Houve mudanças na sociedade?
   

   Descobrir outros CNPJs ou sócios referentes a mesma empresa podem revelar históricos bastante assustadores. Nesses casos, o Google e a JUCESP são grandes aliados: é comum encontrarmos outros CNPJs buscando informações sobre os sócios, buscando empresas no mesmo endereço e empresas com nomes semelhantes. Outro local onde é costumeiro descobrir pessoas ou empresas coligadas é no registro do site, que pode ser pesquisado gratuitamente aqui para domínios .br.
   A JUCESP também fornece informações acerca de mudanças de contrato social gratuitamente, o que nos ajuda a detectar se a empresa foi recentemente vendida.

5. Qual o respaldo dado pelos sócios?
   

   O capital social de uma empresa não tem correlação direta com o seu tamanho – diferentes negócios tem diferentes necessidades de capital. Contudo, em caso de falência, o respaldo dado pelos sócios em relação a dívida da empresa é limitado à sua participação do capital social, portanto deve-se ter isso em mente ao realizar grandes negócios com empresas de capital baixo.

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