Entenda porque o capital de giro é importante para os negócios e como a Parceiro Factoring pode ajudar a sua empresa trabalhá-lo sem burocracias.

É muito comum o pensamento de que, para abrir o próprio negócio, basta um capital inicial, uma ideia na cabeça e muita força de vontade para vencer as adversidades. Embora o espírito aventureiro e a ousadia sejam essenciais para persistir e concretizar os sonhos, há outros elementos fundamentais para o sucesso de um empreendimento. Um deles é o capital de giro.

Mas, afinal, o que é capital de giro? Como funciona? Qual a serventia do capital de giro para a empresa e quais são as formas de obtê-lo? Essas e outras questões, vamos tratar aqui nesse artigo. Boa leitura!

CAPITAL DE GIRO: O QUE É?

Para entender o que é capital de giro – do inglês, working capital, vamos tomar como exemplo sua comparação a uma grande máquina. Se faltar elementos primordiais a seu funcionamento – a fonte de energia, uma engrenagem, a manutenção adequada e periódica etc. – a máquina deixa de trabalhar, certo? O capital de giro tem a mesma função: é o dinheiro contínuo e necessário para que o negócio continue funcionando, a principal ferramenta que faz a máquina permanecer em produção.

O capital de giro está relacionado diretamente com a saúde financeira da empresa. Afinal, ninguém vai querer fechar acordos e negócios com uma organização sem garantias de que não haverá prejuízos no futuro: o capital de giro é justamente uma dessas garantias.

CAPITAL DE GIRO: COMO CALCULAR

Nós já vimos a definição do capital de giro como o dinheiro essencial para manter o negócio ativo e saudável. Mas como calcular esse valor?

Vamos começar pensando o seguinte: o dinheiro que você tem disponível – em caixa, bancos, aplicações financeiras e contas a receber – é chamado de ativo circulante. Mas você também tem aquelas dívidas a fornecedores, despesas com recursos humanos, impostos e contas em geral. Esse é o seu passivo circulante.

Agora, se você fizer uma conta simples de subtração, diminuindo o valor do ativo circulante pelo passivo circulante, é possível encontrar a quantia que seu negócio precisa para se manter, ou seja, o capital de giro.

Resumindo, o cálculo do capital de giro pode ser feito em uma fórmula simples:

Valor total disponível em caixa (VALOR ATIVO) – Valor total de contas a pagar (VALOR PASSIVO) = CAPITAL DE GIRO

Se o resultado for um valor positivo, significa que a fórmula demonstra que há capital de giro suficiente para dar suporte financeiro saudável à empresa. Agora, se o resultado der um valor negativo, é sinal de que a companhia está gastando mais do que recebendo e, por isso, precisa buscar uma fonte de capital de giro para desafogar. E, nesse ponto, a Parceiro Factoring pode ajudar, como você verá mais adiante neste artigo.

Outra fórmula que está relacionada ao capital de giro é a do Ciclo Financeiro. Esse termo representa a velocidade que o dinheiro – o capital de giro – circula no negócio. Mas por que é importante saber disso? Ora, quanto mais o seu ciclo financeiro demora para se completar, mais capital de giro será preciso, isto é, um dado a mais para ponderar nas decisões que concernem à administração da empresa.

Portanto, é primordial compreender que a administração do capital de giro envolve um processo contínuo de análises e projeções para, inclusive, pensar em alternativas de como obtê-lo sem comprometer a saúde financeira do empreendimento.

A IMPORTÂNCIA DO CAPITAL DE GIRO

Muitas vezes, o empreendedor só entende a importância do capital de giro quando dá pela sua falta. Por isso, vamos esclarecer de uma vez por todas porque se deve colocar o capital de giro como item obrigatório em sua análise financeira pelo bem de sua empresa.

Já imaginou você abrir um negócio sem considerar o capital de giro em sua análise financeira prévia? Pois é, há vários exemplos no mercado em que essa peça-chave passa despercebida no processo de planejamento e só na hora do aperto é lembrada, ou seja, quando o empreendedor já está quase fechando as portas por falta de verba para realizar transações.

Assim, o capital de giro tem sua importância porque:

• Assegura o pagamento de dívidas em curto prazo: são as dívidas com fornecedores – compra de mercadorias ou matéria-prima –, os salários dos funcionários, os impostos, entre outras movimentações operacionais necessárias para tocar o negócio;
• Ajuda na criação da riqueza em longo prazo: um capital de giro positivo, além de manter o negócio em alta performance, auxilia na obtenção e acúmulo de lucro da empresa que, por sua vez, podem ser injetados em novos investimentos para a expansão dos negócios;
• Mantém o caixa positivo: ter sempre um valor em caixa para qualquer imprevisto evita sustos ao empreendedor e, claro, prejuízos.

O QUE O CAPITAL DE GIRO REPRESENTA PARA AS EMPRESAS?

A falta de capital de giro para empresas pode comprometer – e muito – sua performance e desenvolvimento, uma vez que é esse dinheiro o responsável pelas operações do negócio. Mas não só isso: é o capital de giro para empresas que comprova se a administração está sólida ou não. Mas de que maneira? Obviamente, toda e qualquer empresa só será bem-sucedida quando está com suas finanças equilibradas.

A partir do momento em que o capital de giro da empresa não flui, ou seja, há mais dinheiro saindo que entrando no empreendimento, muito provável que seus dias estejam contados.

A falta de capital de giro para empresas também traz inúmeros prejuízos em curto e longo prazo. Em curto, podem acontecer as seguintes situações:

• Perda de contratos com fornecedores;
• Perda de oportunidades únicas e irrecusáveis de transações;
• A falta de giro de capital para empresas pode afetar até mesmo a manutenção de estruturas básicas para o bom funcionamento do negócio, como aluguel do local, as contas de água, luz, impostos ou compra e manutenção de equipamentos necessários;
• É possível também gerar impacto negativo na área de recursos humanos, ou seja, funcionários insatisfeitos que se demitem por causa de salários atrasados ou pela escassez de benefícios e promoções que a empresa não pode oferecer.

Essas sucessivas perdas e desgastes levam, em longo prazo, ao insucesso da obtenção de lucro, ao enfraquecimento da marca e, assim, ao fracasso global do empreendimento. Mas tudo isso pode ser evitado com os serviços oferecidos pela Parceiro Factoring.

Ficou muito claro o que a falta de capital de giro representa para as empresas. Mas, e a sua presença? Uma empresa com capital de giro pode:

• aproveitar oportunidades e fechar novos negócios;
• regularizar sazonalidades (por exemplo, uma empresa em que as vendas se concentram no fim do ano, pode ter problemas no primeiro semestre para equilibrar as contas, sem prejudicar a produção);
• proteger-se contra atrasos e inadimplências (quando uma empresa não recebe a tempo do cliente e precisa pagar um fornecedor, por exemplo).

Diante da irrefutável importância do capital de giro para empresas, é possível considerar o acesso a crédito com fins de capital de giro uma ferramenta de crescimento, recuperação e estabilidade. Certamente, o crédito deve ser utilizado de maneira estratégica e situacional nesses casos, como para aproveitar um grande negócio de dimensões não habituais, mas sem sombra de dúvidas pode ser crucial para a “saúde” de uma empresa.

POR QUE UMA FACTORING É A MELHOR OPÇÃO PARA OBTER CAPITAL DE GIRO PARA A SUA EMPRESA?

Uma boa maneira de compreender como a factoring pode ajudar as empresas é entender o que é e qual a sua função. Operação de factoring – ou fomento mercantil – é quando sua empresa vende os seus “a receber” – em forma de títulos de crédito, antecipando esses recebimentos. Essa transação é totalmente legal, somente pessoas jurídicas podem adquiri-la e prevê apenas algumas taxas de serviços e juros.

Os títulos de crédito – documentos que representam as obrigações e direitos – mais utilizados nesse tipo de negociação com a factoring são os de ordem de pagamento – cheques e duplicatas – e os de promessa de pagamento – nota promissória. E no que esses tipos de título de crédito se assemelham? São documentos submetidos aos princípios de Direito Cambiário, ou seja, são reconhecidos legalmente, dando segurança a todos os envolvidos de que a dívida será quitada. É importante frisar que não se trata de um empréstimo: a compra de direitos creditórios transfere e promove a circulação dos direitos dos títulos entre credores, mas com o mesmo valor da moeda, pois trata-se de uma promessa futura de se obter o dinheiro em si.

Para exemplificar, vamos imaginar a seguinte situação: sua empresa presta serviço ou vendas a seus clientes, mas nem sempre os contratos preveem o recebimento no ato da negociação, isto é, a compra foi realizada a crédito oficializado por meio do título. Geralmente, há prazos para as ordens de pagamento desse tipo. Contudo, o seu negócio não pode esperar a entrada desse dinheiro, pois há uma oportunidade batendo à porta difícil de negar. É aí que entra a Parceiro Factoring: ela compra os direitos creditórios desse contrato, antecipa os recebíveis à sua empresa, descontando um percentual pelo serviço prestado e, no vencimento do prazo de pagamento, realiza a cobrança diretamente com o seu cliente.

Com esse processo de facilitação do fluxo de caixa, a pessoa jurídica conta com o capital de giro necessário para continuar a todo vapor, sem abrir mão de possíveis negociações e sem criar conflitos desnecessários com seus clientes e contratos já estabelecidos.

QUAIS SÃO OS BENEFÍCIOS DE LEVANTAR O CAPITAL DE GIRO DE UMA EMPRESA POR MEIO DE UMA FACTORING?

A grande vantagem da factoring é que ela, ao comprar os títulos de crédito e antecipar os recebíveis, acaba desempenhando as funções de sacado – quem realiza o pagamento ao beneficiário; de credor, porque é quem irá cobrar o devedor no prazo de vencimento do título; e de beneficiário, quando tiver em mãos o dinheiro do título. Isso significa que praticamente todo o trabalho que essa transação demanda fica por conta da factoring.

Além disso, existem outros benefícios para quem procura o modo operacional de uma factoring para conseguir capital de giro para a empresa. Confira a seguir:

1. Crédito ágil e flexível

Nós, da Parceiro Factoring, visando a segurança de todos e a garantia do sucesso da negociação, fazemos uma avaliação do cliente e dos títulos em questão. Uma vez aprovados e com o contrato assinado, a operação da factoring tem menos burocracia: mesmo que a empresa tenha restrições em outras instituições, a transação é autorizada, mais rápida e o pagamento, imediato.

2. Contratos fechados no mesmo dia

Estamos no mundo da tecnologia, no qual a maioria das soluções estão a um clique. A Parceiro Factoring, antenada nas tendências modernas, facilita a obtenção de capital de giro via on-line – toda a parte de documentos, contratos e assinaturas pode ser feita no mundo digital, desde que o cliente tenha passado por todo o processo de cadastro e avaliação, que inclui até visita presencial à empresa para conhecer o cliente e a organização. Assim, a Parceiro Factoring procura trabalhar com rapidez para melhor atender seus clientes e ajudá-los a manterem seus empreendimentos saudáveis e ativos.

3. Factoring é mais acessível que empréstimo

Nós já vimos que o empréstimo não é o mesmo que factoring, embora muitos pensem assim. Ao contrário, por exemplo, de um empréstimo, o contrato de factoring não requer antecedência para fechar. Dessa forma, você não gasta sem ter a necessidade.

4. A factoring possui uma política de juros mais justa

Você paga juros apenas sobre o período que você realmente precisa. Assim, o crédito contratado não fica ocioso em sua conta até você fechar um negócio.

5. As atividades de uma factoring são mais que legais, é um direito garantido por lei

A atividade de factoring é totalmente legal e regulamentada pelo Conselho de Controle de Atividades Financeiras do Ministério da Fazenda (Coaf).  O pagamento de impostos e o compromisso com uma série de normas, são responsáveis por eliminar qualquer tipo de abuso contra os consumidores das factorings.

Além disso, a negociação de títulos, é mais do que uma atividade legal, é um direito garantido por lei:

“Art. 73-A. São vedadas cláusulas contratuais relativas à limitação da emissão ou circulação de títulos de crédito ou direitos creditórios originados de operações de compra e venda de produtos e serviços por microempresas e empresas de pequeno porte.”

O que achou do nosso artigo? Ficou mais claro como a Parceiro Factoring viabiliza o capital de giro mais rápido à sua empresa? Continue acompanhando nossos artigos e acesse nossas publicações anteriores para saber mais sobre a área financeira.

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