ANTECIPAÇÃO DE RECEBÍVEIS: O QUE É E COMO FUNCIONA?
Saiba mais sobre como utilizar a antecipação de recebíveis em seus negócios e em como isso pode beneficiar a sua empresa.
Em meio à crise que o Brasil enfrenta, não é nada fácil conseguir abrir o próprio negócio e, ainda mais, se manter adimplente. Por isso, é importante conhecer todas as possibilidades para manter o fluxo de caixa saudável e continuar alavancando o crescimento da empresa. Assim, neste artigo vamos falar sobre umas destas alternativas: a antecipação de recebíveis.
O QUE É ANTECIPAÇÃO DE RECEBÍVEIS
É um trâmite que pode ser realizado com a ajuda de uma empresa de factoring. Surgiu como uma alternativa mais barata e rápida de conseguir acesso a um dinheiro que seria recebido a prazo de empresas que compraram os produtos ou os serviços de sua empresa.
Já neste ponto, é importante deixar claro que a antecipação de recebíveis não é a mesma coisa que um empréstimo bancário. Inclusive ela só pode ser oferecida para empresas e nunca para pessoas físicas.
A antecipação de recebíveis pode ser muito oportuna para a sua empresa, por exemplo, quando você estiver precisando de capital de giro para fazer com que os negócios continuem funcionando, sem ter que abrir mão do pagamento de funcionários ou de fornecedores. Ou em um período que um crescimento seja necessário para seguir adiante com a companhia.
Mas, de fato, como funciona?
Ela acontece quando sua empresa vende para uma factoring alguns dos seus títulos de cobrança e adianta esse valor para você.
Neste momento, a factoring pode adquirir alguns de seus títulos com direitos a receber, cujos sacados são empresas que ainda precisam pagar algo à sua companhia. Esses títulos podem ser, por exemplo, duplicatas, cheques e notas promissórias.
Vamos explicar melhor o que é cada um deles:
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Duplicata
A duplicata é um tipo de documento que representa um direito de crédito e precisa ser emitida pela empresa que receberá um pagamento sobre um serviço prestado ou um produto vendido (e que é a mesma companhia que pode procurar uma factoring para receber esta antecipação de recebíveis). Ela pode ser criada em cima de um contrato de locação de imóvel, de uma nota fiscal de serviço ou de qualquer outra prestação de algum tipo de trabalho, desde que seja oferecida de uma empresa para outra empresa.
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Nota promissória
A nota promissória, como o próprio nome já diz, é uma promessa de pagamento entre a empresa que ofereceu o serviço e a empresa que o solicitou (portanto, a última deve pagar a quantia que foi cobrada pelo serviço).
Para quem faz negócios diretos com outras empresas, a nota promissória, é uma garantia de que os pagamentos ocorrerão em uma ou mais datas que foram estabelecidas por ambas as partes. Este, inclusive, é um ótimo exemplo de como a antecipação de recebíveis funciona com valores que seriam pagos em mais de uma parcela.
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Cheque
Um cheque é uma ordem de pagamento à vista (mas que também pode servir para o pagamento de uma ou mais parcelas acordadas com o cedente), de fundos na conta do emissor para o beneficiário, seja ele uma pessoa física ou jurídica. É uma forma simples e prática de pagar alguém quando não se tem ou não se quer andar com uma certa quantia de dinheiro em cash na carteira.
COMO FUNCIONA A ANTECIPAÇÃO DE RECEBÍVEIS
A antecipação de recebíveis acontece com o apoio de uma empresa especializada nesse tipo de transação, a factoring. Portanto, para entendermos como a antecipação de recebíveis funciona na prática, precisamos explicar como funciona o processo de contratação desta empresa.
REALIZANDO O CADASTRO
Este processo é realizado apenas uma vez, antecedendo a primeira operação.
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Entrando em contato com uma factoring
A partir do momento que a empresa opta pela antecipação de recebíveis, ela precisa entrar em contato com uma factoring, que é a responsável para que todo o trâmite da operação seja efetivado.
Após esse primeiro contato, a empresa cedente passará por uma avaliação feita pela factoring. O objetivo é que a factoring saiba mais sobre os produtos e serviços da possível contratante, tenha um histórico da companhia e, então, consiga iniciar o processo de antecipação de recebíveis.
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Enviando os documentos
Em seguida, a empresa interessada na antecipação de recebíveis deverá enviar alguns documentos para a factoring. Normalmente, este processo é bem rápido.
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Assinando o contrato
Após esta checagem e a conversa entre ambas as empresas, alguns papéis precisam ser assinados para que a antecipação de recebíveis seja concluída. Para isso, não é necessário mais nenhum tipo de visita. Basta assinar o contrato e enviá-lo para a factoring (esta assinatura também pode ser feita digitalmente).
EFETIVANDO A OPERAÇÃO
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Avaliando os títulos
Para iniciar a operação, o cliente nos envia as notas fiscais referentes aos títulos que deseja negociar. Nossos profissionais avaliam os títulos segundo critérios de análise de crédito e de prevenção a fraudes.
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Aprovando o aditivo e o crédito
Os títulos aprovados são relacionados em um contrato aditivo, que descreverá linha a linha todo o custo da operação. Assim que o aditivo estiver assinado, o crédito é realizado na conta do cliente.
A realização do pagamento é muito rápida, podendo ser efetivada em apenas um dia.
Mas há outro ponto de extrema importância quando falamos de antecipação de recebíveis: são raras as empresas de factoring que adquirem títulos sem direito de regresso. Isso significa que, caso a empresa devedora não pague o título de cobrança da forma acordada, a factoring devolverá o título à cedente, que deverá acertar a dívida com a empresa responsável pela antecipação do recebível.
É importante também deixarmos claro que o sacado (pessoa que deve pagar pelo título) sempre é avisado quando essa cobrança passa a ser feita por outra empresa. Ele saberá que o cedente (empresa que deve receber) optou pela antecipação de recebíveis.
QUAL A VANTAGEM DE PEDIR UMA ANTECIPAÇÃO DE RECEBÍVEIS
Como citamos no início deste texto, as oscilações econômicas muitas vezes dificultam os desenvolvimento e o crescimento das empresas. Justamente por isso, a antecipação de recebíveis é uma ótima alternativa para negócios de diferentes segmentos e portes.
Como a antecipação de recebíveis não é caracterizada como um empréstimo, o dinheiro chega até as empresas de maneira bem mais rápida e, ao mesmo tempo, sem tantas burocracias quando comparado, por exemplo, às linhas de crédito oferecidas pelos bancos.
Após a profunda análise feita pela factoring, buscando entender a realidade da empresa solicitante e, principalmente, o porquê da companhia precisar desse dinheiro de maneira rápida, é bem provável que a antecipação de recebíveis e as condições gerais de pagamento de taxas de serviços sejam bem melhores do que as oferecidas por outras instituições financeiras.
Outro ponto bastante importante é que a antecipação de recebíveis também está disponível para empresas que já estejam com algum tipo de restrição em órgãos de proteção ao crédito.
QUANTO SE PAGA PELA ANTECIPAÇÃO DE RECEBÍVEIS
Como em toda operação financeira, é preciso lembrar-se que quando uma antecipação de recebíveis é solicitada, uma quantia deve ser paga à empresa de factoring que está realizando a transação.
O valor cobrado no momento da antecipação de recebíveis tem como base uma taxa de serviço que varia de acordo com cada empresa e são somados por ad valorem (que, neste caso, é calculado de acordo com o valor total que a factoring pagará à empresa cedente por sua antecipação de recebíveis). Essa taxa se assemelha aos honorários de um advogado, que são cobrados no fim de um processo judicial.
Mas, além do valor total que a empresa receberá pela antecipação de recebíveis, há outros fatores que contribuem para a cobrança dessas taxas. Eles são:
- o perfil da empresa solicitante;
- a oscilação do mercado em que esta empresa atua;
- o risco implicado
MITOS SOBRE A ANTECIPAÇÃO DE RECEBÍVEIS
Como a antecipação de recebíveis e as próprias empresas de factoring ainda não são amplamente conhecidas no mercado financeiro e de negócios, há uma série de mitos que envolvem esse tipo de atividade.
Tais mitos, em alguns casos, são muito prejudiciais, difamatórios e até mesmo perigosos para a imagem das factorings. Além de poder atrapalhar o crescimento e a saúde financeira de empresas que poderiam utilizar este recurso para manterem os seus negócios. Pensando nisso, resolvemos desmistificar alguns temas que envolvem o desconto de títulos:
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O serviço é prestado por um agiota.
Não, de maneira nenhuma. A atividade de antecipação de recebíveis é legalizada pelo COAF (Conselho de Controle de Atividades Financeiras do Ministério da Fazenda) e, além disso, como é prestada por empresas de factoring, passa por uma série de burocracias legais que fazem com que todo o processo seja extremamente seguro, transparente e lícito.
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Antecipação de recebíveis, na verdade, é um empréstimo.
Também não há fundamento para este mito. A antecipação de recebíveis funciona com a compra e pagamentos de títulos de crédito. Quem pode oferecer empréstimos com cobrança de juros em cima do valor final é realmente uma instituição bancária, o que não é o caso de uma factoring, uma agência que cuida da antecipação de recebíveis.
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A adiantar títulos é uma alternativa para pessoas físicas.
Não, definitivamente não é. A antecipação de recebíveis é uma operação que só pode acontecer entre uma factoring e uma outra pessoa jurídica. Pessoas físicas que necessitam de crédito, por exemplo, podem procurar auxílio em bancos e outras modalidades de instituições financeiras.
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O valor cobrado é excessivamente alto.
Mais um mito. Normalmente, as taxas impostas pelos bancos são mais altas do que as cobradas por uma factoring.
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Se estou recorrendo ao desconto de títulos é porque o meu negócio não vai bem.
Certamente esta frase é um mito. É importante entender que a antecipação de recebíveis pode ajudar a sua empresa a equilibrar o fluxo de caixa, manter o capital de giro saudável, ter oportunidade de crescimento etc. Pode ser aquele apoio que você precisa para manter a empresa com os gastos em dia. Pode ser um impulso para um crescimento do negócio, que ainda demoraria mais um pouco para acontecer. E, até mesmo, uma forma inteligente de rentabilizar a companhia. O mais importante é compreender como pode ser benéfica para a sua empresa e como utilizá-la estrategicamente para melhorar os seus negócios.
Ainda tem mais alguma dúvida sobre antecipação de recebíveis ou algum outro tema ligado ao mundo financeiro? Você já utilizou os serviços de uma factoring? Acompanhe nossos próximos artigos, indique para os amigos e parceiros que se interessam pelo assunto e não deixe de nos contar o que você gostaria de ler aqui em nosso blog.
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