Conheça quais são as principais formas de pagamento disponíveis no mercado e descubra qual é a melhor opção para o seu negócio

Você decidiu empreender e lançar seus produtos ou serviços no mercado. Depois de todo o planejamento e muito trabalho, chegou a hora de colher os frutos, mas como saber qual a forma de pagamento ideal para seu negócio – e seus clientes? Neste artigo falaremos mais sobre cada método e auxiliaremos você a escolher o melhor para o seu empreendimento. Confira!

Historiadores acreditam que as formas de pagamento são tão antigas quanto a própria sociedade. A primeira delas foi o famoso escambo, que implica na troca de serviços ou produtos, sem o uso de moeda. Porém, segundo estudos, há cerca de 10 mil anos a.C., os humanos começaram a usar o gado como moeda de troca.

A partir daí, foi um longo caminho até que nos principais continentes os animais fossem substituídos por medidas de grãos e por conchas. Em 1.500 a.C., cerca de 500 anos depois, surgiram as primeiras moedas de bronze na China e, em 610 a.C., na região onde hoje fica a Turquia, foram registrados os primeiros aparecimentos de moedas feitas de ouro e prata.

Para facilitar grandes transações, durante a dinastia Tang (618 – 907 d.C.), os chineses criaram as primeiras cédulas de papel da história. No século XXIII, o conceito chegou à Europa e, em 1657, o Stockholms Banco, na Suécia, foi o primeiro banco europeu a imprimir cédulas de dinheiro.

Depois disso, em um intervalo de menos de 400 anos, as formas de pagamento não pararam de evoluir. Das cédulas impressas surgiram os cheques, os cartões e o chamado “dinheiro eletrônico”, que dispensa cada vez mais o uso de moeda física, digitalizando ao máximo as transações bancárias.

HOJE, QUAIS SÃO AS PRINCIPAIS FORMAS DE PAGAMENTO?

Com tanta novidade, às vezes fica difícil acompanhar, mas são cinco as principais formas de pagamento, consideradas mais seguras e utilizadas, sendo elas:

1. dinheiro;
2. cheque;
3. transferência;
4. cartão;
5. boleto

QUAIS AS PRINCIPAIS VANTAGENS E DESVANTAGENS DE CADA UMA DAS FORMAS DE PAGAMENTO?

1. DINHEIRO

Como dito no começo do texto, o dinheiro é uma das mais antigas formas de pagamento e, mesmo depois de tanto tempo, não perdeu sua importância. No último ano, em uma pesquisa realizada pela Locomotiva e divulgada na Globo News, 71% dos brasileiros afirmam que ainda usam o dinheiro como principal meio de pagamento no dia a dia.

• VANTAGENS

Entre as principais vantagens de aceitar o dinheiro como forma de pagamento está o custo zero nas transações, o que gera maior liquidez para o negócio. Ao aceitar dinheiro, tanto o empreendedor como o comprador excluem das operações qualquer taxa. Além de escapar das taxas, o dinheiro físico também passa ileso diante de problemas de conexão, clonagens de cartões e hackers.

Ademais, por mais que a tecnologia esteja cada vez mais presente no cotidiano, alguns lugares ainda não têm acesso a tantos recursos. Já o dinheiro está em todos os lugares, desde uma multinacional até uma mercearia de uma cidade do interior, pois, como moeda, é acessível a todos.

• DESVANTAGENS

Quem tem dinheiro em seu estabelecimento precisa redobrar a segurança. Os assaltos continuam sendo crimes recorrentes, principalmente em pequenos negócios, e qualquer quantia pode ser alvo de criminosos.

É preciso também ter muito controle sobre tudo o que entra e tudo o que sai, já que, quando se trata de dinheiro físico, não há como recorrer a históricos de recebimentos e pagamentos em caso de dúvidas.

2. CHEQUE

Das principais formas de pagamento, o cheque é a que mais vem perdendo força nos últimos anos. Mesmo assim, segundo pesquisa realizada pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), em 2018, ainda eram mais de 16 milhões de brasileiros utilizando o cheque nas compras do supermercado, materiais de construção e móveis.

• VANTAGENS

A maior vantagem de aceitar o cheque como forma de pagamento é que, em caso de insolvência, ele aparece em sistemas de proteção ao crédito, o que garante segurança na hora de cobrar algum valor não recebido.

• DESVANTAGENS

Com poucas vantagens, as desvantagens são inúmeras. O valor demora, no mínimo, um dia para ser compensado; taxas são cobradas (algumas estão ocultas no pacote de serviços do banco, mas elas estão lá); e existe alta incidência dos chamados “cheques sem fundo”.

Os cheques também são campeões na hora de praticar sonegação de impostos e fraude, por isso, é preciso ter muito cuidado. Além disso, da mesma forma que acontece com o dinheiro, o controle dos recebimentos precisa ser feito manualmente.

3. TRANSFERÊNCIA BANCÁRIA

Com o avanço da tecnologia e o crescimento dos aplicativos de bancos, a transferência tem se tornado uma forma de pagamento cada vez mais frequente, escolhida por quem paga e por quem recebe.

• VANTAGENS

Antes, as transferências precisavam ser feitas pessoalmente nas agências ou por telefone, mas com a popularização dos apps bancários, este tipo de transação se tornou fácil e rápida. Para quem recebe, a transferência tem uma das mesmas vantagens do dinheiro físico: maior liquidez e custo zero. Se você estiver recebendo dinheiro do mesmo banco que o da sua empresa, as vantagens aumentam ainda mais, pois o crédito aparecerá em sua conta imediatamente.

• DESVANTAGENS

As principais desvantagens aparecem quando as transferências são realizadas entre bancos diferentes. Muitos clientes acabam desistindo desta forma de pagamento quando se deparam com as taxas de TED e DOC.

A espera da confirmação da transferência também pode gerar atrasos desagradáveis tanto para o cliente, como para a logística dos negócios, principalmente, os que trabalham com envio de produtos.

4. CARTÃO

A indústria de cartões deu seus primeiros passos nos anos 1950, porém, esse já é o método de pagamento mais utilizado em todo o mundo. Segundo pesquisa da Minsait, só no Brasil, 81,6% dos consumidores utilizam o cartão de crédito como principal forma de pagamento, isso sem colocar o débito na conta.

• VANTAGENS

Os cartões de crédito e débito são garantias de recebimento para quem vende. No caso do débito, é dinheiro na hora. Já no caso do crédito, a operadora do cartão cuida de todos os trâmites. Isso garante o dinheiro na mão do vendedor, mesmo que o comprador tenha problemas ao pagar a fatura.

Além disso, é extremamente cômodo para os clientes, que podem decidir como e quando pagar. Muitos preferem comprar apenas em estabelecimentos que aceitam cartão exatamente pela conveniência.

• DESVANTAGENS

A maior desvantagem do cartão é a taxa paga por transação. Para compras no débito, a taxa parte de 1,5% e no crédito podem passar de 6% e ainda contar com adicionais a cada parcela. Para suavizar o impacto das taxas, é importante tê-las em mente na hora de precificar os produtos.

5. BOLETO

Os boletos surgiram no país em 1993 e vieram para facilitar pagamentos de contas cotidianas, como água e luz, e fazem parte das principais formas de pagamento oferecidas também por lojas virtuais.

• VANTAGENS

O boleto é o método que apresenta melhor controle para os vendedores. Isso por se integrar com sistemas de contas a receber por meio de controle automatizado. Além disso, os boletos também contam com cobrança administrativa automática por meio de protestos. E também são práticos, pois podem ser emitidos e pagos on-line.

• DESVANTAGENS

Assim como transferências entre bancos diferentes, o boleto também apresenta demora para registro do pagamento (a maioria deles, pode levar até três dias úteis) e, mesmo que muito mais baixas que as dos cartões, cada emissão de boleto pode gerar uma taxa.

É importante lembrar que cada negócio é único e que cada um tem seu tipo cliente, o que impacta diretamente na escolha das formas de pagamento que serão aceitas. Diante disso, reúna as informações sobre seu público com o que você aprendeu neste texto e selecione quais mais se encaixam com o seu modelo de negócio.

Caso tenha alguma dúvida sobre o tema ou sugestão, deixe no campo de comentários.

VEJA TAMBÉM EM NOSSO BLOG

Factoring: o que é e como funciona?

Antecipação de recebíveis: o que é e como funciona?

5 motivos para operar com factoring