Saiba mais sobre como utilizar fontes de financiamento alternativas em seus negócios e veja como isso pode te beneficiar

Empreender e ter o próprio negócio é sempre uma ótima opção quando se pensa em ter mais autonomia. Mas, nesses momentos, é importante também ter em mente que nem tudo é fácil, principalmente, quando o assunto é a vida financeira da empresa. Por isso, nesse artigo, falaremos sobre as fontes de financiamento que podem ajudar seu negócio em momentos delicados e as opções de crédito disponíveis no mercado. Acompanhe!

Quando se é um empreendedor, existe uma série de fatores que podem dificultar o acesso a algum tipo de fontes de financiamento para o negócio. E um deles, sem dúvida alguma, é a gigantesca análise de crédito feita pelos bancos, que acabam complicando o apoio financeiro às empresas.

Essas burocráticas análises – feitas pela maioria das instituições financeiras – geram muitas dificuldades aos empresários. Muitos não conseguem aprovação para usufruírem dessas fontes de financiamento, ficando inadimplentes e até mesmo fechando as portas do negócio.

Esta é uma das principais razões para o surgimento das empresas de . Com elas, ficou mais fácil conseguir fontes de financiamento para os negócios. (Aqui, vale ressaltar que a prestação de serviço de uma factoring só é válida quando falamos de um adiantamento de recebíveis para empresas e não para pessoa física. Ou seja, todo o trâmite precisa ter um CNPJ por trás).

A seguir, falaremos mais detalhadamente de alguns pontos importantes sobre fontes de financiamento.

 

O QUE SÃO AS FONTES DE FINANCIAMENTO EMPRESARIAL?

As fontes de financiamento empresarial são maneiras de conseguir dinheiro com o objetivo de manter o pleno funcionamento de um negócio.

Segundo o SEBRAE, as principais fontes de crédito para uma companhia começam a partir do seu próprio capital acumulado e do seu capital de giro. Mas, além dessas, existem as opções de participação acionária, bancos, além das fontes de financiamento empresarial alternativas que, em geral, são muito atrativas, como a antecipação de recebíveis proporcionada pelas factorings.

QUAL O MOMENTO CERTO PARA BUSCAR FONTES DE FINANCIAMENTO EMPRESARIAL PARA O MEU NEGÓCIO?

Diante de uma série de boas opções de fontes de financiamento para empresas disponíveis no mercado, é importante entender qual o momento certo de recorrer a esta modalidade de apoio financeiro.

Será que existe mesmo esse momento certo? Na realidade, em diversas situações empresariais as fontes de financiamento são uma boa opção. Uma delas, por exemplo, é quando o empreendedor percebe que o lucro e o capital de giro já não são suficientes para quitar as dívidas e pagar seus funcionários.

Um aspecto importante que deve ser avaliado no momento de buscar por fontes de financiamento empresarial é o pagamento deste recurso. Tudo deve ser colocado na ponta do lápis e analisado meticulosamente para garantir que esta solução não se transforme em um problema futuramente.

Também é bem importante que todo o trâmite para conseguir novas fontes de financiamento aconteça antes da empresa se tornar inadimplente no mercado, pois, apesar das análises de crédito serem bastante diversificadas, em quase todas elas um histórico de não pagamento de dívidas dificulta a aprovação de uma solicitação de apoio financeiro.

QUAIS SÃO AS 3 OPÇÕES DE CRÉDITO MAIS PROCURADAS PELAS EMPRESAS?

Ao longo deste artigo, falaremos de modo mais detalhado sobre uma série de fontes de financiamento para a sua empresa. Mas, para deixar você mais por dentro do assunto, começaremos abordando as três opções de crédito mais buscadas pelas companhias. Acompanhe!

EMPRÉSTIMOS

Ao optar pelo empréstimo como uma de fonte de financiamento empresarial, é preciso ter em mente que, quando feito para uma pessoa jurídica, ele possui algumas singularidades que precisam ser levadas em consideração antes mesmo do pedido à instituição financeira.

Ao solicitar seu empréstimo, pode ser necessário apresentar ao banco um plano de negócios detalhado da empresa, mostrando todos os pontos que tornam o seu empreendimento viável do âmbito financeiro e mercadológico.

Essa é apenas uma das exigências mais comuns solicitadas por instituições financeiras, mesmo que você já possua um bom crédito no mercado e um bom relacionamento com seu banco.

Como citamos aqui em nosso texto e nos demais artigos do blog, isso pode acabar dificultando a sua empresa a conseguir a ajuda financeira de que tanto precisa. Ora pela demora das análises feitas pela instituição financeira, ora pela demora para conseguir todos os documentos solicitados por eles.

FINANCIAMENTOS

Outro meio de crédito para fontes de financiamento com instituições financeiras mais comuns são os financiamentos. E, acredite ou não, eles são um tipo de opção um pouco mais fechada do que as outras modalidades de empréstimo que estão disponíveis no mercado.

O primeiro passo para que a sua empresa tenha acesso a um financiamento cedido por alguma instituição financeira é ter um projeto definido para onde esse dinheiro será usado. Isso mesmo, essas fontes de financiamento empresariais só são fornecidas com a condição de que todo o dinheiro será utilizado em um projeto específico.

Caso opte pelo financiamento como uma de suas fontes de financiamento empresarial, saiba que você pode utilizá-lo como um recurso para transferir suas instalações para um novo endereço, para a compra de materiais, para a aquisição de móveis para o seu empreendimento etc.

Além disso, ao pensar em utilizar um financiamento, também é importante prestar bastante atenção no valor total que a instituição financeira cobrará por essa ajuda. Assim como no caso dos empréstimos, existe uma taxa de juros previamente definida que será cobrada junto com cada parcela que você pagará posteriormente.

ANTECIPAÇÃO DE RECEBÍVEIS

A antecipação de recebíveis é uma das fontes de financiamento empresarial que as factorings podem oferecer ao seu negócio, de forma rápida e eficiente. Ela possibilita, com agilidade, que você tenha acesso imediato a um dinheiro que sua empresa receberia futuramente. Isto é possível graças à negociação de títulos, como duplicatas, cheques e notas promissórias.

Escolhendo a antecipação de recebíveis como uma de suas fontes de financiamento empresarial, a factoring fará todo o trâmite para a liberação do valor solicitado, de acordo com seu histórico empresarial e com as duplicatas que o seu negócio tem para receber de clientes. Assim, sua empresa tem em mãos, de maneira praticamente imediata, recursos para investir onde mais precisar.

Além da facilidade para conseguir esse tipo de financiamento empresarial, outro ponto bem interessante e vantajoso da antecipação de recebíveis é a taxa de juros bem menor quando comparada à de empréstimos ou financiamentos.

A seguir, conheça mais sobre outras opções de fontes de financiamento para um negócio.

FONTES DE FINANCIAMENTO DE UMA EMPRESA: QUAIS AS DEMAIS OPÇÕES DISPONÍVEIS NO MERCADO?

 Quando o assunto são fontes de financiamento, há uma série de alternativas no mercado. Justamente por isso, é recomendado que o solicitante conheça um pouco sobre cada uma delas.

O primeiro a se saber sobre o assunto é que existem fontes de financiamento de curto prazo e fontes de financiamento de longo prazo. A seguir, explicaremos um pouco mais sobre cada uma delas.

As fontes de financiamento de curto prazo são:

• empréstimo com garantia;
• caução de duplicatas a receber;
• factoring de duplicatas a receber;
• empréstimo com alienação de estoques;
• empréstimo com certificado de armazenagem.

As fontes de financiamento de curto prazo têm como principal característica oferecer um montante de dinheiro de uma só vez e sem garantia de renovações futuras. Por isso, elas são consideradas opções rápidas e, ao mesmo tempo, boas para as empresas que precisam sair do vermelho em um curto espaço de tempo e que ainda tem uma boa quantia a receber de outras empresas que solicitaram os seus serviços.

Se o empreendedor quiser aumentar o valor de financiamento empresarial recebido, ele provavelmente precisará oferecer para a empresa responsável pelo financiamento alguma garantia ou caução, em caso daquela dívida não puder ser paga futuramente. Quando essa fonte de financiamento passa a oferecer um valor mais alto, exigindo alguma garantia caso os pagamentos não sejam efetuados corretamente, isso se torna um empréstimo de curto prazo com garantias.

Aqui é importante deixar bem claro que isso não se trata de agiotagem ou qualquer outra modalidade de serviço que se assemelha a isso. Esse tipo de garantia é bem comum quando fontes de financiamento passam a oferecer quantias de dinheiro mais altas do que havia sido estabelecido em um primeiro contrato.

Caso isso aconteça, as fontes de financiamento podem solicitar diferentes tipos de garantia. Elas são:

Caução de duplicatas a receber

Uma vez que duplicatas oferecem significativa liquidez para as dívidas, as fontes de financiamento podem utilizar desse meio para que as empresas quitem suas dívidas com elas. Antes de liberar o valor solicitado por uma empresa, as fontes de financiamento analisam os valores de duplicatas que a solicitante receberá de empresas para as quais serviços foram prestados. Se o seu montante for igual ou maior ao valor solicitado, esse pode ser um dos meios de garantia utilizados para a liberação do crédito.

Uso de estoque como colateral

Esse também é um meio de garantia bastante utilizado pelas fontes de financiamento. Nesse caso, além da análise de toda a documentação da empresa, também é solicitada uma checagem e uma vistoria do estoque de produtos que a solicitante tem a oferecer. Na maioria dos casos, as fontes de financiamento aceitam esse tipo de garantia quando o produto final é algo que tem saída fácil e alta procura.

Outro ponto observado pelas fontes de financiamento ao avaliar esse tipo de garantia é o tempo de depreciação dos itens em estoque. Se o objeto final é extremamente frágil ou de rápida desvalorização, ele pode acabar não sendo aprovado como uma boa garantia.

Empréstimos com alienação

Algumas fontes de financiamento poderão estar dispostas a garantir um empréstimo com alienação de estoque, se a empresa tiver um nível estável de estoque, que consista num conjunto diversificado de mercadorias, desde que cada item não tenha um valor muito alto. Já que é difícil para um credor verificar a existência do estoque, geralmente, ele adiantará valores inferiores a 50% do valor contábil do estoque médio. Empréstimos com alienação são muitas vezes exigidos pelos bancos comerciais como garantia extra. Eles podem ser obtidos também junto a financeiras e demais fontes de financiamento.

Empréstimos com alienação fiduciária

Quando fontes de financiamento optam por esse tipo de garantia, os trâmites acontecem da seguinte forma: o tomador recebe a mercadoria e o credor adianta algo em torno de 80% do valor de seu preço. As fontes de financiamento obtêm uma alienação sobre os itens financiados, que contêm uma listagem de cada item, sua descrição e número de série. O tomador fica liberado para vender a mercadoria, mas se responsabiliza por enviar ao credor o montante tomado em empréstimo para cada item, acrescido dos juros, imediatamente após a venda. O credor, então, libera a alienação respectiva.

Empréstimos com certificado de armazenagem

É um contrato pelo qual o credor – sendo ele qualquer tipo de fonte de financiamento – assume o controle do colateral caucionado, que poderá ser estocado ou armazenado por um agente designado pelo mesmo. Após selecionar o colateral aceitável, o credor arrenda uma empresa armazenadora para tomar posse do estoque fisicamente.

Além das opções de financiamento empresarial de curto prazo oferecidas pelas diferentes fontes de financiamento disponíveis no mercado, também existem as alternativas de financiamento empresarial de longo prazo. Elas são:

Empréstimos

Os empréstimos de longo prazo que podem ser caracterizados como dívidas que têm prazo final de quitação superior a um ano. São obtidos junto a fontes de financiamento como um empréstimo a prazo ou por meio da venda de títulos negociáveis, que são comercializados a um número de credores institucionais e individuais.

Debêntures (com garantia e sem garantia)

Debêntures são títulos de dívida, cuja venda permite à empresa a obtenção de financiamento geral para as suas atividades. Eles vão na contramão de muitas linhas de empréstimo e financiamento existentes no Brasil, principalmente, os chamados fundos especiais, que exigem um projeto indicando detalhadamente onde e como os recursos solicitados serão aplicados.

Este recurso também podem ser solicitado em diferentes tipos de fontes de financiamento.

Ações

O conceito de ação é bem simples. Elas são títulos negociáveis emitidos por Sociedade Anônima e que representa a menor parcela do seu capital social (capital social dividido em ações).

As fontes de financiamento que ofertam esses adiantamentos de longo prazo têm como uma de suas principais características o período de mais de um ano para o pagamento da dívida. Além disso, existem também algumas regras impostas pelas empresas que optam por oferecer esse maior montante de dinheiro.

Normalmente, essas regras para o caso do financiamento empresarial de longo prazo não prejudicam as empresas e muito menos os empreendedores solicitantes. Claro, que algumas fontes de financiamento possuem mais objeções que outras, mas, na maioria dos casos, essas são as obrigatoriedades do contrato:

• exige-se que o solicitante do financiamento empresarial mantenha registros contábeis satisfatórios, de acordo com os princípios contábeis geralmente aceitos;
• ele também deve apresentar periodicamente demonstrações financeiras auditadas, as quais serão usadas pelo credor para monitorar a empresa e forçar o cumprimento do contrato de empréstimo;
• o solicitante deve pagar os impostos e outras obrigações no vencimento;
• o credor exige que o empreendedor mantenha todas as suas instalações em bom estado, garantindo a continuidade do funcionamento de sua empresa.

Outro ponto importante, que deve ser levado em consideração nos casos de financiamentos empresariais de longo prazo é o custo total do serviço. Geralmente, um financiamento empresarial desse tipo é mais caro para o solicitante do que um financiamento empresarial de curto prazo exatamente pelo prazo estendido de pagamento. Além disso, é muito comum que neste tipo de contrato haja cláusulas padronizadas e restritivas e taxa de juros mais altas.

QUAL A MELHOR OPÇÃO PARA A AQUISIÇÃO DE CRÉDITO EMPRESARIAL HOJE?

Como já foi dito neste artigo, quando se começa a busca por financiamento empresarial, é possível ver como é grande a quantidade de fontes de financiamento existentes no mercado hoje. No entanto, atualmente, uma das que mais têm sido vantajosas para os empresários são as factorings.

Um dos primeiros bons motivos para escolher uma factoring como uma fonte de financiamento para uma empresa é porque ela analisa muito mais do que o score do negócio em órgãos de proteção ao crédito. Ela realiza uma análise de crédito muito mais profunda.

Justamente por conta dessa avaliação mais detalhada – buscando entender a fundo os motivos pelos quais a empresa precisa desse dinheiro, as factorings também conseguem realizar essa liberação de maneira bem mais rápida e simples do que a maioria das outras fontes de financiamento, como as instituições bancárias.

Outro ponto bem positivo ao escolher a factoring para ajudar a vida financeira de uma empresa é que o valor ofertado pode ser mais alto do que o oferecido por outras fontes de financiamento, pelo mesmo motivo citado anteriormente: a análise mais meticulosa do negócio e da fase pela qual ele está passando.

COMO FUNCIONA UMA FACTORING?

Sem sombra de dúvidas, a factoring é uma excelente opção quando o assunto é fonte de financiamento para uma empresa. Em outros artigos do blog foram citadas uma série de benefícios que as empresas têm ao utilizar uma factoring como uma fonte de financiamento, principalmente, quando o negócio necessita de um auxílio financeiro diferenciado.

A seguir, você compreenderá como funciona uma factoring, quais são as vantagens de recorrer a ela, e quais os principais mitos que envolvem os trâmites realizados por essa fonte de financiamento para empresas. Acompanhe!

Quando se fala em factoring, é importante esclarecer que ela é uma fonte de financiamento que oferece um adiantamento de recebíveis para outras empresas e não para uma pessoa física. Ou seja, todo o trâmite precisa estar envolvendo um CNPJ.

Mas vamos ao funcionamento de uma factoring.

Em comparação com outras companhias financeiras, o processo da factoring é um pouco mais rápido e, ao mesmo tempo, mais profundo. Já que ela realmente precisa e quer entender qual é o perfil da empresa solicitante e o que ela oferece para o mercado e ao seu público-alvo.

Após decidir qual será a factoring fonte de financiamento, é o momento de entrar em contato para solicitar a antecipação de recebível. A factoring solicitará uma série de documentos, que comprovem a existência e, principalmente, os ganhos da empresa. Em seguida, ela também pode realizar uma visita para conhecer o negócio de perto.

Essa visita feita pelas factorings, antes de prosseguir com a liberação do financiamento empresarial, acontece para que os responsáveis possam entender melhor como o empreendimento funciona e quais os serviços prestados pela empresa solicitante. Este encontro demonstra a dedicação das factorings em realmente compreenderem o universo de cada empresa que a procura, sendo uma das razões de muitos negócios optarem por esta fonte de financiamento em contrapartida de outras possibilidades oferecidas por instituições financeiras.

Outro diferencial bem interessante quando o assunto são as factoring como fontes de financiamento são os processos que ocorrem, em sua maioria, por e-mail e a partir de outros meios de contato à distância. Presencialmente, geralmente é somente a visita que a empresa recebe no primeiro contato com a fonte de financiamento. Depois disso, as solicitações podem ser feita via internet, inclusive a assinatura de documentos e a liberação dos montantes de dinheiro solicitados.

Por se tratar de uma fonte de financiamento que ainda não é de amplo conhecimento por parte de pessoas e outras empresas, as factorings têm um grande desafio: eliminar uma série de mitos e dúvidas sobre os seus serviços de financiamento para empresas. Alguns dos mais  difundidos são:

MITO: Agiotagem e factoring são a mesma coisa.

São dois recursos bastante diferentes. A atividade de factoring, como uma opção de fonte de financiamento empresarial, é totalmente legalizada pelo COAF (Conselho de Controle de Atividades Financeiras do Ministério da Fazenda).

Além disso, as factorings, como quaisquer empresas regulamentadas e idôneas, pagam uma série de impostos e seguem diversas diretrizes, eliminando a possibilidade de qualquer tipo de abuso e zelando pelo funcionamento ideal para ambos os lados (as factorings e seus clientes).

MITO: Factoring fornece empréstimos.

Também não é uma verdade sobre as empresas de factoring. Para esclarecer esse ponto, é importante frisar que:

• O financiamento empresarial, como o próprio nome diz, acontece somente de empresa para empresa e nunca de empresa para pessoa física ou vice-versa. Ou seja, uma factoring funciona somente como uma opção de fonte de financiamento para outras empresas e não para pessoa física;
• Empréstimos com cobrança de juros em cima do montante oferecido pode somente ser executado por instituições bancárias. O financiamento empresarial realizado por demais fontes de financiamento, como as factorings, é realizado quando a empresa compra títulos de crédito para poder fazer o adiantamento de recebíveis, conforme explicado nesse texto aqui.

MITO: Factoring atende empresas e pessoa física.

Essa é uma informação que sempre deve ser repetida: factoring não é uma opção de fonte de financiamento para pessoa física e também não fornece financiamento empresarial para pessoa física. Pela lei que regulamenta o funcionamento de empresas deste segmento aqui no Brasil, qualquer factoring só deverá fornecer suas tarefas para pessoa jurídica.

MITO: O custo cobrado pelos serviços de uma factoring é muito caro.

Se você comparar todas as taxas de serviço de uma factoring com outras opções de fontes de financiamento verá que é bem comum que um banco termine o período de pagamento cobrando mais taxas de serviço, juros e demais impostos por operações similares a uma antecipação de recebíveis. Ou seja, as fontes de financiamento como as factorings, em geral, são melhores opções para os negócios que precisam de apoio financeiro.

MITO: Uma empresa de factoring e de cobrança são a mesma coisa.

É muito comum que as atividades de cobrança façam parte do negócio de empresas de fontes de financiamento como as de factoring, mas estas, sem dúvidas, não são o foco. Empresas desse tipo, por exemplo, raramente aceitam dívidas de quem possui uma grande inadimplência. E, quando fazem isso, cobram bem mais caro pelas operações.

MITO: Quando uma empresa recorre a uma fonte de financiamento, como uma factoring, é porque está falindo.

Esse é um mito que, inclusive, pode fazer com que empresas acabem indo à falência em pouco tempo. Não recorrer a nenhum tipo de auxílio financeiro, quando o capital de giro já não é o suficiente para sustentar os custos de um negócio, é um grande risco para qualquer companhia.

Manter uma empresa operando – diante de todos os desafios de abrir e dar continuidade ao funcionamento de uma companhia no Brasil – sem o apoio de alguma fonte de financiamento ou empréstimos é hoje uma raridade.

Por uma série de diferentes razões, em algum momento, praticamente toda empresa enfrentará algum tipo de crise e precisará de algum tipo de ajuda de fontes de financiamento. Mas isso não significa que ela está prestes a falir.

O importante é o empresário estar atento, ser realista e ao perceber que o capital de giro da empresa já não é mais o mesmo, solicitar apoio de alguma das diversas fontes de financiamento.

QUAIS TÍTULOS COM DIREITO A RECEBER UMA FACTORING COMPRA?

Para que a antecipação de recebíveis aconteça, a factoring precisa comprar títulos com direitos a receber de empresas que forneceram algum produto ou prestaram um tipo de serviço. Veja quais podem ser esses títulos.

Já falamos sobre diversos pontos do financiamento empresarial oferecido pelas factorings. Mas para que a antecipação de recebíveis realizada por essas empresas aconteça, elas compram das companhias solicitantes títulos com direitos a receber, referentes a algum produto vendido e/ou serviço prestado.

Veja abaixo as modalidades de títulos aceitos por essa fonte de financiamento.

1. Duplicata

A duplicata é um tipo de documento que representa um direito de crédito. Ela é emitida por quem precisa receber um pagamento sobre um serviço pendente (que, no caso, seria a empresa que necessita desse financiamento empresarial e o solicita para a fonte de financiamento). Essa duplicata pode ser gerada em cima de uma nota fiscal, de um contrato de aluguel ou de uma prestação de serviço.

2. Nota promissória

O nome já diz muito sobre esse tipo de documento. A nota promissória nada mais é do que uma promessa de pagamento entre quem ofereceu e quem recebeu o serviço e, no caso, precisa pagar por isso. A nota serve como uma promessa e, ao mesmo tempo, como uma garantia de que a empresa que recebeu o serviço pagará por ele dentro de uma ou mais datas acordadas (caso o pagamento seja parcelado). Este pagamento deverá ser feito para a companhia que entregou o produto ou serviço ou também para a agência de factoring, caso a empresa sacada tenha solicitado para mesma uma fonte de financiamento.

3. Cheque

Esse é um velho conhecido de grande parte da população e pode ser utilizado por pessoas físicas e pessoas jurídicas. Ele também é um título aceito pelas factorings, podendo ser utilizado na solicitação de um financiamento empresarial.

O cheque nada mais é do que uma ordem de pagamento à vista de fundos na conta do emissor para o beneficiário, seja ele uma pessoa física ou jurídica – (aqui é importante lembrar, mais uma vez, que, para negociar o cheque com uma factoring a fim de obter uma fonte de financiamento, o título precisa estar vinculado a um CNPJ, ou seja, ser de uma pessoa jurídica e associado a uma venda de um produto ou a prestação de serviço). É uma forma simples e prática de pagar alguém quando não se tem ou não se quer andar com uma certa quantia de dinheiro vivo na carteira.

No momento da emissão dos cheques, você pode emiti-los ao portador, onde qualquer pessoa que tenha o cheque em mãos consiga sacar o valor ali estipulado, ou nominal, onde somente a pessoa indicada no cheque pode ir ao banco receber a quantia ali descrita, mediante apresentação do documento de identificação.

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